在近期多地房地产政策放松、银行加大对小微企业支持力度的大背景下,又有贷款中介出“幺蛾子”了。
调查发现,多位贷款中介人士建议居民将房贷转换为经营贷,可每月节省月供资金,减轻房贷还款压力。如果居民当前有购房意愿,还可以帮忙申请经营贷用来买房。
按照一位贷款中介的说法,倘若一套房产价值1000万元,按揭贷款、抵押贷款年息分别为5.35%、3.65%,贷款置换之后,居民5年就可以节省85万元。
果真这么“香”吗?
更大风险更高成本
多位业内人士表示,将房贷转换为经营贷之后,居民的实际资金成本会更高,且风险不小。
按照银行规定,经营贷只能用于企业经营,居民将资金流入股市、楼市属于违规,倘若被银行发现,则居民的个人信誉会受到影响,经营贷也会被银行提前终止。
另一方面,居民这一违规操作的过程中还掺杂着很多其他成本。按照多位贷款中介的说法,如果居民想要利用经营贷购买第二套房,前提是首套房贷款需要提前结清,以及居民应当具有一个经营满一年的营业执照。
为了满足这些条件,居民需要耗费大量成本。一是大多数居民会请中介协助办理,中介费一般为贷款金额的1%到3%;二是如果居民的房贷没有还清,则需要垫资,垫资利息一般日利率约为千分之一;三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照,可能还要找一个经营场地,这又需要费用。
此外,大部分经营贷款的还款年限为3-5年,先息后本。倘若客户在还本时资金不够,则又需要过桥垫资。如果后期经营贷贷款利率有所上浮,并超过房贷利率,违规操作将“得不偿失”。
违规现象明显减少
违规使用经营贷的现象曾在2021年引起监管部门的注意和整顿。中国证券报记者多方调研了解到,目前商业银行对信贷审批更加严格审慎,居民违规使用贷款的现象也明显减少。
但是,出于银行、客户经理营销压力较大等因素,目前仍有一些银行员工默许了客户违规利用信贷资金的套路,使得资金并未真正流向实体企业,这一风险值得警惕。
某银行一位客户经理告诉中国证券报记者,从审批流程来看,经营贷的申请、审批非常严格,需要客户提供经营流水,并且有足值的房产做抵押。但在审批过程中,银行对流水并不会一一检查,放款之后的资金用途不“明显”违规就可以。
对于当前部分居民违规利用信贷资金的现象,在业内人士看来,房地产市场近期上涨空间较小,加之居民违规利用信贷资金的风险高,预计违规现象极少。业内人士建议银行加强风控,禁止经营贷资金流入私人账户,保障资金落到实体经济。
专家表示,将低成本的经营贷资金用于房地产市场的行为违法违规,需要严管,加以遏制,避免这些苗头的出现。
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排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
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1 | 谷城 | 后湖春天 | 12 |
2 | 樊城区 | 中房·书香一 | 13 |
3 | 东津 | 沁和园·江山 | 8 |
4 | 枣阳 | 御河帝景 | 11 |
5 | 高新区 | 高新祥苑 | 12 |
6 | 南漳 | 东泰·中央公 | 39 |
7 | 恒大御澜庭 | 39 | |
8 | 襄城区 | 中华紫薇园· | 8 |
9 | 枣阳 | 地中海阳光 | 43 |
10 | 老河口 | 房投滨江华府 | 42 |
排名 | 区域 | 楼盘名称 | 动态 |
---|---|---|---|
1 | 樊城区 | 国投·襄阳府 | 57 |
2 | 枣阳 | 宜城水岸星都 | 44 |
3 | 樊城区 | 国投·岸芷汀 | 40 |
4 | 襄州区 | 蓝光雍锦园 | 39 |
5 | 樊城区 | 襄江国投·襄 | 45 |
6 | 谷城 | 后湖春天 | 12 |
7 | 高新区 | 襄阳融创·民 | 59 |
8 | 东津 | 碧桂园盛世东 | 36 |
9 | 樊城区 | 中梁·紫悦首 | 51 |
10 | 襄州区 | 融创滨江壹号 | 47 |